Consignado como benefício: entenda por que a taxa de juros faz tanta diferença

O consignado como benefício faz mais sentido do que muitos imaginam (ainda mais depois do lançamento do Crédito do Trabalhador). Primeiro, porque as taxas de juros baixas — se compararmos com outros tipos de empréstimos — ajudam os colaboradores a se planejarem e a evitar o acúmulo de dívidas.

Agora, muita gente da área de RH pode se perguntar: “E o que as dívidas pessoais dos meus colaboradores têm a ver com a empresa?”. E a resposta é simples: tudo!

O estresse financeiro até começa dentro de casa, mas acompanha o indivíduo até o local de trabalho e afeta a concentração, a performance e as relações diárias. Vamos ver como evitar isso? Descubra como é fácil deixar o seu RH estratégico por meio do cuidado com a saúde financeira do seu time!

Por que falar sobre taxas de juros no ambiente corporativo

Taxas de juros são números que refletem o bem-estar financeiro da sua equipe. E quando o RH compreende o impacto dessas porcentagens no dia a dia dos colaboradores, seu departamento vira um aliado contra o endividamento.

Isso é extremamente relevante quando mais de 70 milhões de brasileiros se encontram endividados e que mais de 20 milhões de pessoas solicitaram crédito em 2024.

Só que aí está o diferencial que o crédito consignado pode fazer pela sua gestão de benefícios: trata-se justamente da diferença entre pagar juros de até 400% ao ano, no rotativo do cartão de crédito, e em torno de 3% ao mês no consignado.

Sabe qual o impacto disso no orçamento familiar? Até 80% menor no segundo caso.

O consignado como benefício e sua principal vantagem: a taxa de juros

O crédito consignado é um empréstimo com pagamento automático via folha de pagamento, e as parcelas são descontadas diretamente do salário do colaborador. Essa garantia permite taxas de juros menores, transformando-o em uma ferramenta poderosa para o RH promover saúde financeira sem custos para a empresa.

Como o Brasil alcançou o segundo maior juro real do mundo após a alta da Selic, o consignado como benefício vai justamente na contramão dessa crise econômica. Entenda melhor no comparativo abaixo (considere os custos de um empréstimo de R$ 1 mil ao longo de 12 meses):

Fonte: CNN Brasil

Juros altos, endividamento maior: a bola de neve que o RH pode evitar

O cheque especial que um colaborador pegou para cobrir imprevistos pode custar 29% a mais do que o consignado em apenas um ano. Pois é. E enquanto o RH não entra nessa conversa, muitos colaboradores são engolidos por dívidas que viram uma bola de neve — e isso impacta os resultados da empresa.

Sabe por quê? Olha o que acontece quando o colaborador acessa um crédito caro:

• ansiedade financeira que vira problema de todos no ambiente de trabalho;
• presenteísmo: o corpo está na empresa e a mente nas dívidas;
• queda de produtividade que, eventualmente, dói no bolso da empresa;
• afastamentos por saúde que poderiam ser evitados — e o Brasil tem o maior número de casos dos últimos dez anos.

Mas calma que a enxurrada de más notícias tem solução: o consignado como benefício torna a temida “bola de neve” em um copo d'água porque o RH antecipa crises antes que virem demissões (e a taxa de turnover não é abalada com isso), protege o capital humano e vira um grande parceiro dos colaboradores.

E vale a reflexão a seguir antes de continuarmos: se um colaborador gasta metade do salário pagando juros, como esperar que ele entregue 100% no trabalho?

Como o consignado ajuda a reduzir o estresse financeiro e melhorar o clima organizacional

Você já viu um colaborador transformar o alívio de quitar uma dívida em energia para inovar no trabalho? Pois é esse efeito que o consignado traz para o clima organizacional. E a “fórmula mágica” do bem-estar financeiro é a seguinte:

Taxas baixas + Pagamento prático = Colaborador feliz + Empresa produtiva

É um efeito dominó positivo que impacta os colaboradores, que vão melhorar o desempenho em suas respectivas funções e, por fim, a empresa vai acumular os benefícios dessa dedicação e do aumento do engajamento.

E convenhamos: são aspectos que afetam, diretamente, na retenção de talentos e até mesmo na percepção de marca!

Implementação do consignado como benefício sem burocracia

Implementar o consignado como benefício é tão simples quanto aprovar um vale-transporte. Veja o passo a passo:

1. escolha o parceiro certo e procure por soluções como taxas baixas, integração com o seu sistema de folha de pagamento e, preferencialmente, com custo zero para a empresa;
2. comunique de modo que todos entendam. Por exemplo: “1 parcela do cartão de crédito equivale a 3 parcelas do consignado";
3. treine os líderes como embaixadores do benefício;
4. crie e siga as regras do jogo. Por exemplo: mantenha um limite seguro para a solicitação do consignado (como até 30% do salário);
5. transforme o benefício em cultura por meio da associação com palestras de educação financeira.

O papel da SalaryFits nessa jornada

Imagine poder oferecer um benefício que não custa um real para sua empresa, não dá trabalho para o RH e ainda reduz o estresse financeiro do seu time? É exatamente isso que a SalaryFits faz.

Nossa plataforma multibenefícios transforma o consignado em um benefício tão simples de usar quanto um vale-refeição, mas com um impacto que pode mudar vidas:

• integração transparente com a folha de pagamento;
• sem planilhas manuais ou processos trabalhosos (tudo seguro e digital);
• opção complementar de salário sob demanda;
• melhoria na análise de risco, com dados mais detalhados sobre o histórico dos colaboradores e empregadores, os bancos podem oferecer taxas mais customizadas para os solicitantes;
• facilidade para comparação de ofertas, com uma plataforma especializada em consignado permite que os trabalhadores tenham acesso a muitas ofertas, o que garante melhores condições de empréstimo;
• menor impacto da volatilidade do mercado, com informações mais precisas e integração tecnológica, é possível reduzir as oscilações de taxas e garantir uma oferta mais estável;

O RH como aliado da saúde financeira dos colaboradores

O RH estratégico do século 21 não é mais só sobre contratar e pagar: é sobre cuidar das pessoas que fazem o negócio acontecer. 

E quando falamos de dinheiro, a conta é clara: um colaborador endividado é menos produtivo e mais propenso a pedir demissão (ou ser demitido) como consequência do estresse financeiro.

Agora você já sabe o impacto do consignado como benefício e que a sua empresa não precisa agir como uma Instituição Financeira para fazer a diferença: basta ser o RH que oferece a ponte entre o problema e a solução.

Quer levar esse benefício para sua empresa com segurança e impacto real? Fale com os especialistas da SalaryFits!

FAQ: perguntas frequentes sobre consignado como benefício

Saiba mais sobre o consignado como benefício a partir das perguntas e respostas abaixo!

Qual é a diferença entre o consignado tradicional e o privado?

O consignado tradicional era direcionado a servidores públicos e aposentados (INSS). Agora, é um benefício para todos os CLTs e MEIs também.

O colaborador é obrigado a usar o benefício?

Absolutamente não! A adesão é 100% voluntária e personalizável. Ele decide se, quando e quanto usar (dentro do limite aprovado).

Existe risco para a empresa?

Zero risco. A empresa só autoriza o desconto em folha — não é fiadora nem responsável pelo pagamento.

E se o colaborador pedir demissão?

As parcelas são descontadas do rescisório (dentro dos limites legais). E caso sobre saldo, a dívida migra para cobrança convencional — sem envolver a empresa.