O que muda com o novo consignado privado e como o RH pode se preparar?

O novo consignado privado (também conhecido como Crédito do Trabalhador e eConsignado) representa uma mudança significativa na gestão do crédito consignado, exigindo novas responsabilidades obrigatórias para o setor de RH. Com a integração ao eSocial e o aumento de processos, as empresas têm que lidar com novas demandas operacionais e desafios que devem impactar consideravelmente a rotina da folha de pagamento. 

O lançamento da nova modalidade aconteceu no dia 21 de março de 2025 e o RH precisa estar pronto para isso. Mas como é possível se preparar?

Este artigo explica o que muda com o novo consignado privado, os principais problemas operacionais que podem surgir, como comunicar a mudança aos colaboradores e quais tecnologias e parceiros vão facilitar essa transição. Saiba mais!

O que muda com o novo consignado privado?

A implementação do novo consignado privado altera a dinâmica entre empresas, colaboradores e Instituições Financeiras. Diferentemente do crédito consignado atual, essa nova modalidade exige que o RH realize um processamento mais complexo e demorado, com responsabilidades inéditas.

Com a implementação, será necessário, já nos próximos fechamentos de folha, que o RH faça várias ações, como: 

• buscar as informações de cada consignado no Emprega Brasil; 

• validar e garantir a conformidade dos descontos;

• inserir os dados na folha de pagamento corretamente; 

• conciliar todas as demandas com o setor financeiro.

A obrigatoriedade de cumprir todas essas etapas aumenta o risco de erros, o que pode resultar em atrasos nos pagamentos, multas por não conformidade e insatisfações entre os colaboradores. Isso, além do tempo que a equipe de folha vai despender mensalmente para estar em conformidade com todas essas alterações.

Sobre o novo consignado privado, Délber Lage, CEO da SalaryFits, falou, para matéria do Valor Econômico, que: “Inicialmente vai ser preciso um tempo de aprendizado e calibragem. Vai haver a necessidade de muito ajuste operacional, mas é um produto que faz muito sentido”.

Para ele, a expectativa é de que haja um alto crescimento no número de propostas e de ofertas de crédito consignado — de várias Instituições Financeiras para os colaboradores —, o que deve impactar a rotina e as responsabilidades do RH. Saiba mais no vídeo:

O que muda para o RH com o novo consignado privado?

Quais os desafios do novo consignado privado para o RH?

A adequação para o novo consignado privado traz desafios imediatos para o setor de RH. Veja os principais!

Aumento da carga de trabalho

Com a necessidade de fazer manualmente muitas ações e processar cada operação de crédito, o volume de tarefas do RH tende a crescer. Isso pode gerar:

• sobrecarga da equipe responsável pelo processamento da folha;
• aumento da necessidade de treinamento para lidar com a nova plataforma;
• demandas adicionais para garantir o cumprimento dos prazos.

Risco de erros no processamento

O processamento manual das operações de crédito consignado aumenta a probabilidade de erros, como:

• lançamento incorreto de valores na folha de pagamento;
• falhas no envio de informações ao eSocial;
• inconsistências que podem resultar em descontos indevidos;
• dificuldades na conciliação dos dados financeiros e contábeis.

Risco de superendividamento dos colaboradores

Com a possibilidade dos colaboradores contratarem o novo consignado privado sem a autorização do RH, o risco de endividamento excessivo é maior.

Por isso, é preciso que as empresas invistam na educação financeira dos seus funcionários (assunto que muitas vezes não é discutido), para que todos possam fazer um uso seguro e consciente da nova modalidade.

Como as empresas podem se preparar para o novo consignado privado?

Para lidar com os desafios do novo consignado privado, o RH deve adotar medidas preventivas e buscar soluções que minimizem os riscos operacionais e facilitem a incorporação dos novos processos. Veja algumas estratégias!

Capacitação da equipe

Treinar a equipe de RH é fundamental para garantir o bom funcionamento do processo. Algumas ações incluem:

• oferecer treinamentos específicos sobre o uso das plataformas;
• atualizar os colaboradores sobre as novas exigências do eSocial;
• implementar um plano de contingência para lidar com erros operacionais;
• estabelecer procedimentos internos de auditoria e revisão.

Comunicação interna eficiente

O RH precisa comunicar de forma clara e transparente as mudanças que o novo consignado privado traz para seus colaboradores. Algumas boas práticas são:

• realizar campanhas de conscientização sobre o novo processo;
• promover workshops e treinamentos internos sobre educação financeira para os colaboradores.

Tecnologias e parceiros confiáveis que facilitam o processo

A transição para o novo consignado privado pode ser simplificada com o apoio de tecnologias validadas, especializadas e parceiros confiáveis. A SalaryFits, que tem a tecnologia líder de mercado quando o assunto é automação para crédito consignado, oferece:

• consultores e especialistas em crédito consignado, com suporte técnico e acompanhamento contínuo;
• soluções de automação de processos;
• geração de relatórios automáticos para facilitar a auditoria;
• redução da necessidade de intervenção manual e da carga operacional para o RH;
• garantia de ações corretas e sem risco de erros;
• opção complementar de salário sob demanda, como alternativa ao crédito consignado;
• treinamentos e palestras sobre educação financeira, que previnem o superendividamento e promovem o bem-estar financeiro dos colaboradores.

A tecnologia da SalaryFits é líder de mercado e, há mais de 25 anos, conecta RHs, bancos e colaboradores — com toda a segurança e praticidade do desconto em folha.

De crédito consignado a gente entende. ;)

Agora você já sabe o que muda com o novo consignado privado e que os novos desafios exigem que o RH adote práticas de gestão e automatização para garantir eficiência e evitar erros. Com treinamento apropriado, integração de sistemas e o apoio da SalaryFits, as empresas podem se adequar às novas exigências com mais tranquilidade.

A hora chegou! Saiba em primeira mão e com quem mais entende do tema há décadas como o seu RH deve se preparar para o novo consignado privado de maneira eficiente. Confira as soluções da SalaryFits.

* O novo consignado privado ainda está em fase inicial e, por isso, atualizações podem acontecer. Estamos atentos a todas as mudanças e sempre buscando novas informações sobre o assunto.