A contratação de crédito pode ser uma alternativa viável para muitas pessoas que precisam lidar com despesas inesperadas ou realizar um planejamento financeiro mais estruturado. Com a chegada do novo consignado privado, essa opção se tornou disponível para trabalhadores do setor privado, permitindo o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. No entanto, a educação financeira desempenha um papel essencial na tomada de decisão consciente, que garante que o crédito seja utilizado de forma sustentável.

Antes de contratar o novo consignado privado, é fundamental que os seus colaboradores conheçam as condições do empréstimo, analisem o impacto das parcelas no orçamento mensal e avaliem se essa opção realmente se encaixa na realidade financeira. A falta de planejamento pode resultar em endividamento excessivo e comprometer a estabilidade econômica no futuro.

Pensando nisso, este guia busca apresentar informações essenciais sobre o novo consignado privado, destacar a importância da saúde financeira e oferecer dicas práticas para o setor de Recursos Humanos ajudar os seus funcionários a fazerem escolhas mais conscientes e seguras. Confira!

O que é o novo consignado privado?

O novo consignado privado é uma modalidade de crédito disponível para colaboradores do setor privado. As principais características são:

• as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, após processamento feito pelo RH;
• o valor da parcela não pode ultrapassar 35% do salário líquido;
• até 10% do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser usados como garantia.

Por que a educação financeira é fundamental?

A educação financeira permite que o colaborador compreenda melhor sua situação econômica, faça escolhas mais seguras e evite o endividamento excessivo. No contexto do novo consignado privado, esse conhecimento é ainda mais importante, pois garante que o crédito seja utilizado de forma planejada e dentro das condições financeiras do trabalhador.

Alguns dos benefícios da educação financeira:

• ajuda a evitar o superendividamento;
• permite um melhor controle do orçamento;
• possibilita a criação de uma reserva de emergência;
• favorece a comparação entre diferentes ofertas de crédito.

O que levar em consideração antes de contratar o crédito?

A escolha de um empréstimo deve ser feita com base em uma avaliação detalhada das propostas oferecidas pelas Instituições Financeiras. É importante que os colaboradores comparem as condições antes de assinar qualquer contrato.

Ao analisar propostas de crédito eles precisam levar em consideração:

• Custo Efetivo Total (CET): representa o valor total do empréstimo, incluindo taxas, encargos e seguros. Ao comparar propostas de diferentes bancos, é importante que os funcionários verifiquem o CET para evitar surpresas indesejadas;
• taxa de juros: no novo consignado privado, as taxas são diferentes e variam de acordo com a oferta de cada banco (dependendo da análise de crédito realizada por eles para os clientes), e não têm um limite;
• prazo de pagamento: quanto maior o prazo, maior será o montante total pago em juros;
• análise das propostas: após os colaboradores solicitarem a simulação do empréstimo consignado no aplicativo da CTPS, as Instituições Financeiras terão 24 horas para enviar as propostas, mas poderão mandar antes disso. Dessa forma, é fundamental que eles esperem o prazo máximo antes de contratar um empréstimo, para que possam receber mais propostas e escolher a melhor condição.

Quais alternativas ao novo consignado privado?

Para quem ainda não tem empréstimos consignados ativos, o novo consignado privado pode ser uma opção. No entanto, é importante conhecer alternativas que possam suprir necessidades financeiras de forma mais flexível.

Algumas opções são:

• salário sob demanda: permite antecipar parte do salário sem a cobrança de taxas e pode ser muito útil para quem não tem acesso ao novo consignado privado;
• reserva financeira: ter um fundo de emergência é fundamental para lidar com imprevistos e pode reduzir a necessidade de novos empréstimos;
• renegociação de dívidas: pode reduzir encargos financeiros em dívidas já existentes.

Quais dicas práticas para o uso consciente do crédito?

O crédito consignado deve ser utilizado com responsabilidade para não comprometer a saúde financeira. Algumas medidas podem ajudar a garantir que o empréstimo seja uma ferramenta de apoio e não um problema futuro.

Dicas para um bom planejamento financeiro:

• avaliar a necessidade real do crédito antes de contratar;
• ler atentamente o contrato e tirar todas as dúvidas antes de assinar;
• evitar o endividamento excessivo para garantir que o desconto da parcela não comprometa o orçamento mensal.

Como o RH pode ajudar na educação financeira dos colaboradores?

O RH precisa comunicar de forma clara e transparente as mudanças que o novo consignado privado traz para seus funcionários. Algumas boas práticas são:

• realizar campanhas de conscientização sobre o novo processo;
• promover workshops e treinamentos internos sobre educação financeira para os colaboradores.

Tecnologias e parceiros confiáveis que facilitam o processo

A educação financeira para o novo consignado privado pode ser simplificada com o apoio de tecnologias validadas e parceiros confiáveis. A SalaryFits, que tem uma plataforma de multibenefícios, oferece:

• opção complementar de salário sob demanda, que previne o superendividamento;
• treinamentos e palestras sobre educação financeira, que promovem o bem-estar financeiro dos colaboradores;
• rede de parceiros especialistas no cuidado de saúde financeira;
• clube de descontos e cashback em mais de 25 mil lojas.

A educação financeira é indispensável para garantir que o novo consignado privado seja uma escolha vantajosa e não um risco para a estabilidade econômica. Antes de contratar, é essencial que os trabalhadores analisem as condições do crédito, planejem o impacto no orçamento e busquem alternativas sempre que possível, e o RH pode oferecê-los conhecimento para que tomem as melhores decisões.

De crédito consignado a gente entende. ;)

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* O novo consignado privado ainda está em fase inicial e, por isso, atualizações podem acontecer. Estamos atentos a todas as mudanças e sempre buscando novas informações sobre o assunto.