O que é o burnout financeiro e como ele afeta a saúde dos colaboradores?

Você já parou para pensar que o cansaço emocional não vem só do excesso de trabalho? A preocupação constante em relação ao dinheiro e às contas do final do mês podem gerar um quadro bem mais grave do que você imagina: o burnout financeiro.

Além do estresse, essa síndrome provoca sintomas mentais, emocionais e físicos, o que afeta o bem-estar e a qualidade de vida de quem sofre com o quadro. E aí vem o impacto direto nos resultados: colaboradores exaustos e preocupados, com baixo desempenho e produtividade.

Por isso, neste conteúdo, vamos explicar o que é esse quadro prolongado de estresse financeiro, quais são seus impactos e como o RH pode agir para mudar esse cenário. Boa leitura!

O que é o burnout financeiro

O burnout financeiro é um estado caracterizado pela exaustão mental e emocional provocado pelo estresse contínuo em relação à saúde financeira. Suas principais causas são:

• excesso de dívidas;
• contas acumuladas que parecem não ter fim;
• falta de planejamento financeiro;
• insegurança econômica.

Por conta desse quadro, os colaboradores podem apresentar ansiedade, frustração, irritabilidade e, nos casos mais graves, até mesmo depressão.

Inclusive, essa condição é mais comum do que você imagina: 30% dos brasileiros sofrem com síndrome de burnout. 

Esse número foi levantado pela Associação Nacional de Medicina do Trabalho (ANAMT), demonstrando que o Brasil é o segundo país com mais casos diagnosticados em todo o mundo.

Diferença entre burnout financeiro e estresse financeiro

O estresse financeiro costuma ser pontual: é aquela tensão que aparece quando o dinheiro aperta, as contas vencem juntas ou um imprevisto bagunça o orçamento. Ele causa uma resposta emocional e psicológica a essa pressão causada por problemas financeiros e causa sintomas como preocupação, ansiedade e irritabilidade.

Quando prolongado, esse estresse pode causar o burnout financeiro — um estado de exaustão mental, emocional e físico intenso, capaz de causar sintomas mais graves que impactam diretamente a qualidade de vida e o desempenho no trabalho.

Portanto, ao se sentir sobrecarregado com as finanças, é importante buscar auxílio o quanto antes — seja para conseguir organizar seu planejamento financeiro e eliminar a causa do estresse, seja um acompanhamento psicológico para lidar com os sintomas.

Os impactos do burnout financeiro na saúde dos colaboradores

O bem-estar financeiro impacta tanto a saúde física e mental dos trabalhadores, como também o desempenho e produtividade da empresa.

Quando o colaborador está sobrecarregado com contas a pagar e outras preocupações financeiras, a mente dificilmente consegue se concentrar nas atividades que precisam ser feitas. A produtividade cai, o engajamento enfraquece e o clima organizacional também sente os efeitos.

Sem falar que os sintomas físicos e mentais provocados por esse quadro podem aumentar o índice de absenteísmo e até mesmo o afastamento dos trabalhadores.

A seguir, você confere as principais consequências do burnout financeiro para os empregados e empregadores!

Consequências físicas e mentais

O estado de esgotamento pode provocar diferentes problemas de saúde física e mental, incluindo:

• ansiedade;
• depressão;
• cansaço excessivo;
• dores de cabeça frequentes;
• alterações no apetite;
• dores musculares;
• alterações no padrão de sono.

Além disso, esses sintomas podem interferir na saúde física do corpo, o que diminui a imunidade e deixa o organismo mais suscetível a outras doenças.

Efeitos no ambiente de trabalho

O burnout financeiro também deixa marcas visíveis na rotina da empresa. Os colaboradores afetados por essa condição na saúde financeira costumam apresentar:

• queda na produtividade;
• maior dificuldade de concentração;
• aumento do absenteísmo e atrasos;
• baixo engajamento com a cultura da empresa;
• desmotivação no trabalho.

Ou seja: um problema financeiro pessoal pode virar um problema de performance coletiva, visto que o estresse financeiro prolongado impacta negativamente a performance e resultados dos colaboradores na empresa.

Mas o contrário também é verdadeiro: uma equipe feliz é mais produtiva, por se sentir pertencente à empresa e contribuir bem mais.

Estratégias para prevenir e combater o burnout financeiro

Cuidar do bem-estar financeiro dos colaboradores é importante para as empresas que desejam alcançar maior produtividade, engajamento e alto desempenho.

Mas para isso acontecer de verdade, é preciso ir além do discurso e investir em ações que façam diferença na prática, como estratégias de educação financeira para trabalhadores e benefícios corporativos que contribuam para a organização. 

Vamos conhecer abaixo como funciona cada um!

Educação financeira corporativa

Os programas de educação financeira no trabalho ajudam os colaboradores a entender e organizar melhor suas finanças pessoais, e isso transforma a relação deles com o dinheiro.

Por meio de aulas e da disponibilização de ferramentas de controle financeiro, eles conseguirão:

• entender quais são suas despesas fixas mensais;
• identificar e controlar gastos desnecessários;
• otimizar o uso do próprio dinheiro, priorizando o que realmente importa.

A longo prazo, esse novo olhar sobre o orçamento pessoal reduzirá os quadros de burnout financeiro entre os colaboradores, o que aumenta a produtividade e o desempenho de toda a equipe.

Benefícios flexíveis e apoio financeiro

Além de ensinar os trabalhadores como administrar o próprio dinheiro — e evitar dívidas desnecessárias — a empresa também pode oferecer benefícios corporativos que tragam maior suporte financeiro.

Por exemplo, com o adiantamento salarial sob demanda, o colaborador poderá firmar acordos com os credores, renegociar dívidas e ter a garantia de que poderá pagar o valor na data acordada, o que evita juros abusivos.

A consultoria financeira é outra estratégia importante, que oferece orientação prática com base na realidade de cada pessoa. Isso ajuda a:

• evitar decisões impulsivas;
• sair do ciclo de endividamento;
• ter mais clareza sobre as metas financeiras pessoais.

Essas medidas, além de simples de implementar, mostram que a empresa se importa de verdade e que está disposta a caminhar com o colaborador rumo a uma vida mais equilibrada.

O papel da empresa na promoção do bem-estar financeiro

Mesmo sendo um assunto ainda pouco falado, o burnout financeiro deve ser um ponto de atenção nas empresas. Afinal, a questão econômica dos trabalhadores afeta tanto sua saúde mental como também a produtividade de toda a equipe.

É papel do RH estar atento aos sinais. Um número elevado de faltas, atestados médicos recorrentes ou a diminuição na produtividade podem indicar que algo não vai bem.

Mais do que reconhecer o problema, é preciso agir. É importante investir em bons parceiros que ajudem a impedir que o burnout financeiro seja frequente em sua organização.

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Saiba o que as pessoas também estão perguntando sobre burnout financeiro

Veja abaixo as respostas para as principais dúvidas sobre o tema!

O que é burnout financeiro?

É um estado de esgotamento mental e emocional causado pelo estresse prolongado em relação a dinheiro, como dívidas, contas acumuladas ou insegurança financeira.

Quais são os pilares do burnout?

São três pilares característicos desse quadro: exaustão emocional, despersonalização e redução da realização pessoal.

O que é o surto de burnout?

É um momento crítico do quadro, no qual o nível de estresse e exaustão atinge o auge, o que pode provocar crises de ansiedade e colapsos mentais que exigem afastamento do trabalho e tratamento médico.