O novo consignado privado (também conhecido como Crédito do Trabalhador e eConsignado) é uma modalidade de acesso ao crédito consignado criada pelo governo — lançada no dia 21 de março de 2025 —, que oferece empréstimo consignado para empregados do setor privado. Ele é integrado ao eSocial — plataforma que unifica informações trabalhistas e previdenciárias das empresas — e torna obrigatório o processamento das operações de crédito na folha de pagamento.

A iniciativa foi enviada ao Congresso Nacional na forma de Medida Provisória (MP), que tem força de lei e vigência imediata a partir de sua edição. O texto, porém, ainda precisa ser aprovado pelo Congresso.

Mas, afinal, como o eConsignado funciona? Neste artigo, explicamos em detalhes o que é o novo consignado privado, como ele impacta empresas e trabalhadores e quais são os principais pontos que o RH precisa saber. Confira!

O que é o novo consignado privado?

O novo consignado privado é um sistema digital desenvolvido pelo governo — que tem o objetivo de destravar R$600 bilhões em crédito para o setor privado — para viabilizar a contratação de empréstimos consignados por meio do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou pelos canais diretos das Instituições Financeiras. Com ele, os bancos têm acesso às informações das folhas de pagamento dos colaboradores no ato de contratação do crédito, para conceder o empréstimo com desconto direto na folha de pagamento.

Com o novo consignado privado, a contratação de um empréstimo consignado não tem necessidade de consentimento da companhia (similar ao Saque Aniversário do FGTS). Assim, as empresas não têm mais o poder de não oferecer o consignado para os seus colaboradores. Será obrigatório que elas realizem os trâmites mensais necessários para os funcionários que optarem pelo empréstimo.

Sobre o novo consignado privado, Délber Lage, CEO da SalaryFits, falou, para matéria do Valor Econômico, que: “Inicialmente vai ser preciso um tempo de aprendizado e calibragem. Vai haver a necessidade de muito ajuste operacional, mas é um produto que faz muito sentido”.

Para ele, a expectativa é de que haja um alto crescimento no número de propostas e de ofertas de crédito consignado — de várias Instituições Financeiras para os colaboradores —, o que deve impactar a rotina e as responsabilidades do RH. Saiba mais no vídeo:

O que muda para o RH com o novo consignado privado?

Como funciona o novo consignado privado na prática?

O novo consignado privado opera dentro do eSocial, plataforma que centraliza informações trabalhistas e previdenciárias das empresas. Dessa forma, os empregadores precisam enviar periodicamente as folhas de pagamento ao governo, e os bancos poderão utilizar esses dados para avaliar a capacidade de crédito dos trabalhadores.

Com a implementação, será necessário, já nos próximos fechamentos de folha, que o RH faça várias ações, como: 

• buscar as informações de cada consignado no Emprega Brasil; 

• validar e garantir a conformidade dos descontos;

• inserir os dados na folha de pagamento corretamente; 

• conciliar todas as demandas com o setor financeiro.

Os colaboradores só poderão ter uma operação de empréstimo consignado ativo ao mesmo tempo. Então, caso a pessoa troque de emprego, ela não poderá pedir um novo empréstimo se já tiver um vigente. 

Até o momento, o governo decidiu não estabelecer um teto para a taxa de juros cobrada no novo consignado privado.

Quais cuidados tomar ao contratar o novo consignado privado?

É importante que o trabalhador tome algumas precauções antes de contratar um empréstimo via novo consignado privado. Veja alguns pontos de atenção:

• comparar as taxas: cada banco ou financeira pode oferecer condições diferentes, então é essencial pesquisar antes de contratar;
• ter atenção ao comprometimento da renda: o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do salário líquido, mas, mesmo dentro desse limite, é importante avaliar se o desconto não prejudicará o orçamento mensal;
• ler o contrato: certificar-se de entender todas as condições do empréstimo, incluindo taxas, prazos e possíveis penalidades em caso de atraso no pagamento;
• ter cuidado com o uso do FGTS: os colaboradores poderão utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantia. Mas é importante que tomem cuidado ao utilizar esse valor, pois ele poderá ser essencial para a organização financeira no caso de demissão.

Como será a implementação do consignado privado na sua empresa?

A partir do momento da implementação do novo consignado privado, o RH assume mensalmente todo o processamento das operações — o que deve aumentar consideravelmente as demandas para o time de folha de pagamento e corre o risco de cometer erros.

Além disso, é fundamental investir em comunicação interna para educar os colaboradores sobre o novo consignado privado. Muitos trabalhadores podem não estar cientes dessa possibilidade e, por isso, cabe às empresas promoverem ações de conscientização e educação financeira, para evitar o superendividamento e garantir que essa modalidade seja utilizada da forma adequada.

Como usar a tecnologia da SalaryFits para concessão de crédito mais eficiente?

Uma das principais soluções do mercado para o novo consignado privado é oferecida pela SalaryFits, empresa que agora faz parte da Serasa Experian. A SalaryFits automatiza o processo, elimina o trabalho manual e garante que o eConsignado funcione sem dores de cabeça para o RH, o que facilita a gestão e traz segurança e praticidade para empregadores e colaboradores.

De crédito consignado a gente entende. ;)

A tecnologia da SalaryFits é líder de mercado e, há mais de 25 anos, conecta RHs, bancos e colaboradores — com toda a segurança e praticidade do desconto em folha.

Essa mudança obrigatória pode gerar muitas preocupações para o RH. Agora que você já sabe o que é o novo consignado privado, como vai funcionar e os impactos para as empresas, é necessário encontrar alternativas para que o seu time não fique sobrecarregado e consiga lidar com o sistema da melhor forma possível. 

Gostou deste artigo sobre o novo consignado privado? Então, entre em contato com a nossa equipe para descobrir como otimizar ainda mais a gestão de RH da sua empresa e se manter à frente das últimas tendências do mercado!

* O novo consignado privado ainda está em fase inicial e, por isso, atualizações podem acontecer. Estamos atentos a todas as mudanças e sempre buscando novas informações sobre o assunto.